Chính sách quản lý người tham gia bảo hiểm có thể được siết chặt… Hệ thống hoa hồng của nhân viên bán hàng sẽ thay đổi

Các biện pháp nhằm tăng cường bảo vệ người tiêu dùng như công khai hoa hồng mà nhân viên bán hàng nhận được và trả hoa hồng trong một khoảng thời gian dài hơn đã được đề xuất trong “Kế hoạch cải cách hoa hồng bán bảo hiểm”. Thực trạng hiện nay là người tham gia không thể hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm, trong khi nhân viên bán hàng nhận hoa hồng lớn ngay từ đầu nên không thể quản lý người tham gia trong thời gian dài.

Vào ngày 31/03/2028, tại Phòng Hội nghị Quốc tế của Tòa nhà Ngân hàng, “Hội nghị giải thích Kế hoạch cải cách hoa hồng bán bảo hiểm” đã diễn ra, thảo luận về tính cần thiết của kế hoạch cải cách hoa hồng và tình hình hiện tại. Sự kiện này do Ủy ban Dịch vụ Tài chính, Cơ quan Giám sát Tài chính, Hiệp hội Bảo hiểm Nhân thọ, Hiệp hội Bảo hiểm Phi nhân thọ và Hiệp hội Đại lý Bảo hiểm (GA) đồng tổ chức, với sự phối hợp của Viện Nghiên cứu Tài chính Hàn Quốc và Viện Nghiên cứu Bảo hiểm.

Trong buổi thuyết trình, Tiến sĩ Pyeon Sang-yong từ Viện Nghiên cứu Tài chính đã chỉ ra rằng mức độ phụ thuộc vào đại lý bảo hiểm của các công ty bảo hiểm đang gia tăng và quy mô của các đại lý này cũng ngày càng lớn hơn, dẫn đến nhiều vấn đề. Tình trạng cạnh tranh gay gắt trong việc tuyển dụng và chi trả quá nhiều chi phí định cư cho nhân viên bán hàng đã khiến một số nhân viên bán hàng thực hiện các hành vi bán hàng không lành mạnh như thuyết phục hủy hợp đồng để tăng thu nhập hoặc ký hợp đồng chuyển đổi không phù hợp.

Ông cũng lo ngại về việc phí hoa hồng quá cao có thể dẫn đến tình trạng tăng phí bảo hiểm. Nếu vấn đề này tiếp tục kéo dài, lợi ích của người tham gia có thể bị ảnh hưởng và sự an toàn của ngành bảo hiểm cũng sẽ gặp rủi ro. Hơn nữa, các nhân viên bán hàng có xu hướng chỉ tập trung vào các sản phẩm có lợi nhuận cao thay vì những sản phẩm thực sự phù hợp với nhu cầu của người tham gia, khiến cần phải có biện pháp bảo vệ người tiêu dùng.

Về tình hình trả hoa hồng bán hàng hiện nay, Pyeon cho biết tại một số quốc gia như Úc, hoa hồng chi trả cho nhân viên bán hàng trong năm đầu tiên chỉ chiếm dưới 50%. Tuy nhiên, tại Hàn Quốc, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ vẫn trả hơn 70% hoa hồng cho nhân viên bán hàng ngay trong năm đầu.

Ông nhấn mạnh: “Nếu hoa hồng bán bảo hiểm vượt quá chi phí ký kết hợp đồng, điều này sẽ trở thành yếu tố khiến phí bảo hiểm tăng. Nếu vấn đề này kéo dài, nó có thể dẫn đến sự sụt giảm niềm tin của ngành bảo hiểm.”

Các ý kiến cũng chỉ ra rằng sự minh bạch về hoa hồng đã được thực hiện tích cực hơn ở nước ngoài. Tại Mỹ, các vụ kiện tập thể đã xảy ra trong những năm 1990 do vấn đề bán hàng không đầy đủ với mục đích chiếm đoạt hoa hồng, khiến người tiêu dùng đòi hỏi minh bạch hóa hệ thống. Điều này đã dẫn đến việc siết chặt các quy định về minh bạch hóa.

Kim Dong-kyum, Trưởng phòng Nghiên cứu tại Viện Nghiên cứu Bảo hiểm, cho rằng nguyên nhân của vấn đề này là do tình trạng bất cân xứng thông tin. Các sản phẩm bảo hiểm khó hiểu đối với người tham gia, trong khi nhân viên bán hàng lại nắm giữ nhiều thông tin hơn.

Do đó, cơ quan quản lý tài chính cho rằng thay vì trả toàn bộ hoa hồng trong năm đầu tiên, cần phân bổ hoa hồng hàng tháng trong vòng 3-7 năm để tăng cường quản lý duy trì hợp đồng. Ngoài ra, quy định giới hạn hoa hồng trong năm đầu tiên không quá 1.200% thu nhập cơ bản, hiện chỉ áp dụng cho nhân viên bán hàng độc lập, sẽ được mở rộng áp dụng.

Go Young-ho, Giám đốc Bộ phận Bảo hiểm của Ủy ban Dịch vụ Tài chính, cho biết: “Thông qua kế hoạch cải cách, chúng tôi kỳ vọng yếu tố duy trì hợp đồng lâu dài sẽ gia tăng và tỷ lệ duy trì hợp đồng sẽ được cải thiện.”

No Young-hoo, Trưởng phòng Giám sát Bảo hiểm của Cơ quan Giám sát Tài chính, giải thích lý do thúc đẩy minh bạch hóa hoa hồng: “Cuối cùng, trong tình trạng bất cân xứng thông tin hiện nay, việc thực hiện các biện pháp là cần thiết để bảo vệ người tiêu dùng.”

Tuy nhiên, ngành bảo hiểm đã bày tỏ lo ngại về khả năng doanh thu ngắn hạn sụt giảm nghiêm trọng và người dân sẽ hiểu nhầm rằng sản phẩm có hoa hồng thấp là sản phẩm tốt. Họ cho rằng cần thiết phải xây dựng tiêu chí đánh giá rõ ràng. Các đại lý bảo hiểm cũng đề cập đến khả năng đối phó theo nguyên tắc pháp lý.

Dự kiến, sau hội nghị giải thích lần 2 vào tháng 4 năm nay, quy định giám sát sẽ được sửa đổi vào khoảng tháng 5 năm nay để đưa kế hoạch cải cách hoa hồng bán bảo hiểm vào thực hiện.