Bảo hiểm chi trả y tế thực sự thế hệ mới sẽ ra mắt vào cuối năm nay, tăng cường bảo hiểm cho bệnh nặng và giảm phí bảo hiểm 30-50%

Sản phẩm mới của bảo hiểm chi trả y tế thực sự (thế hệ thứ 5) loại trừ điều trị cơ xương khớp như châm cứu, ngoại trị và trị liệu tăng sinh cũng như các loại thuốc tiêm ngoài danh mục sẽ ra mắt vào cuối năm 2025.

Bên cạnh đó, bảo hiểm thực sự trong tương lai sẽ hỗ trợ hệ thống y tế bình thường hóa bao gồm tăng cường chăm sóc y tế cần thiết. Phí bảo hiểm dự kiến sẽ giảm 30-50% so với thế hệ thứ 4 hiện nay.

Đối với quyền lợi bảo hiểm y tế theo định suất, tỷ lệ đồng chi trả sẽ được phân biệt giữa nội trú và ngoại trú. Đối với nội trú, tỷ lệ đồng chi trả bảo hiểm thực sự sẽ được áp dụng mức 20% như thế hệ thứ 4. Trong khi đó, đối với ngoại trú, tỷ lệ đồng chi trả của bảo hiểm thực sự sẽ được liên kết với tỷ lệ đồng trả của bảo hiểm y tế.

Ủy ban Dịch vụ Tài chính ngày 01/04/2026 đã công bố kế hoạch cải cách sản phẩm bảo hiểm thực sự, tập trung bảo hiểm cho chi phí y tế cần thiết (chi phí y tế theo định suất) và chi phí điều trị bệnh nặng.

◆ Đối tượng mới tham gia và tái tham gia bảo hiểm thực sự
Đối với quyền lợi bảo hiểm y tế theo định suất, tỷ lệ đồng chi trả sẽ được phân biệt giữa nội trú và ngoại trú.
Đối với nội trú, do điều trị thường liên quan đến bệnh nặng, chi phí y tế cao và ít có nguy cơ lạm dụng, nên tỷ lệ đồng chi trả của bảo hiểm thực sự sẽ được áp dụng mức 20% như thế hệ thứ 4.
Đối với ngoại trú, để tăng hiệu quả của chính sách đồng trả của bảo hiểm y tế, tỷ lệ đồng chi trả của bảo hiểm thực sự sẽ được liên kết với bảo hiểm y tế và được bồi thường theo tổng chi phí của toàn bộ dịch vụ y tế.
Ngoài ra, các chi phí theo định suất liên quan đến thai nghén và sinh nở (mã O) mới sẽ được đưa vào phạm vi bảo hiểm thực sự, giúp tăng cường bảo hiểm cho thai nghén và sinh nở trong bối cảnh tỷ lệ sinh thấp.

Đối với các chi phí ngoài định suất, phạm vi bảo hiểm sẽ được phân chia thành chi phí nặng ngoài định suất (phụ trợ 1) và chi phí không nặng ngoài định suất (phụ trợ 2) với hạn mức bảo hiểm, tỷ lệ đồng trả và thời điểm ra mắt khác nhau để hợp lý hóa phạm vi bảo hiểm.

◆ Cải thiện quản lý và vận hành bảo hiểm thực sự
Để cải thiện tiêu chuẩn bồi thường chi phí ngoài định suất, Cơ quan Giám sát Tài chính sẽ xây dựng tiêu chuẩn giải quyết tranh chấp cụ thể cho các chi phí ngoài định suất chính. Tiêu chuẩn này sẽ được áp dụng cho cả các sản phẩm bảo hiểm thực sự hiện tại và mới.
Để tăng cường minh bạch và quyền lựa chọn của người tiêu dùng, phạm vi công khai thông tin về bảo hiểm thực sự cũng sẽ được mở rộng để bao gồm thông tin về số hợp đồng đang có hiệu lực, doanh thu phí bảo hiểm, lợi nhuận bảo hiểm và tỷ lệ chi phí hoạt động cho từng công ty và thế hệ.

◆ Hiệu quả mong đợi và kế hoạch tiếp theo
Cuộc cải cách bảo hiểm thực sự được kỳ vọng sẽ hỗ trợ hệ thống y tế bình thường hóa bằng cách tăng cường bảo hiểm cho các dịch vụ y tế cần thiết, đồng thời giảm gánh nặng chi phí cho người dân thông qua việc giảm phí bảo hiểm và tăng tính công bằng trong cơ cấu phí bảo hiểm.

Cụ thể, việc này sẽ ngăn chặn sử dụng quá mức dịch vụ y tế không cần thiết, góp phần xây dựng hệ thống bồi thường công bằng trong lĩnh vực y tế và hỗ trợ hệ thống y tế bình thường hóa, bao gồm ngăn chặn tình trạng tránh né cung cấp dịch vụ y tế cần thiết.

Bên cạnh đó, việc tăng cường liên kết giữa bảo hiểm thực sự và bảo hiểm y tế sẽ nâng cao hiệu quả của chính sách đồng trả trong quản lý sử dụng dịch vụ y tế và thiết lập hệ thống hỗ trợ lẫn nhau giữa bảo hiểm công và bảo hiểm tư nhân.

Hơn nữa, việc ngăn chặn sử dụng quá mức chi phí ngoài định suất của một số người tham gia và tăng quyền lựa chọn của người tiêu dùng đối với phạm vi bảo hiểm chi phí ngoài định suất dự kiến sẽ giúp giảm phí bảo hiểm của sản phẩm mới từ 30-50% so với thế hệ thứ 4 hiện nay.

Sau khi hoàn tất sửa đổi các quy định giám sát ngành bảo hiểm và các công tác chuẩn bị của các công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm thực sự mới dự kiến sẽ ra mắt vào cuối năm 2025.

Sau khi xem xét các tiêu chuẩn bồi thường và biện pháp bảo vệ người tiêu dùng, phương án tái mua hợp đồng sẽ được công bố vào nửa cuối năm 2025 và được thực hiện sau khi sản phẩm mới ra mắt.

Liên hệ: Bộ phận Bảo hiểm của Ủy ban Dịch vụ Tài chính (02-2100-2962), Cục Giám sát Bảo hiểm và Sản phẩm của Cơ quan Giám sát Tài chính (02-3145-7250).