Nguy cơ tái hiện cuộc khủng hoảng thẻ tín dụng tại ngân hàng Hàn Quốc

Tỷ lệ nợ xấu cho khoản vay thẻ tín dụng của các ngân hàng thương mại đã vượt quá 3,4% trong hai tháng liên tiếp, mức cao nhất kể từ sau cuộc khủng hoảng thẻ tín dụng vào đầu những năm 2000. Điều này cho thấy tình hình của những người vay mượn tiền khẩn cấp từ thẻ tín dụng do không đủ điều kiện vay vốn từ ngân hàng đang trở nên khó khăn hơn.

Theo Hệ thống thống kê kinh tế của Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc, tỷ lệ nợ xấu cho khoản vay thẻ tín dụng tại các ngân hàng thương mại vào cuối tháng 11/2024 là 3,4%. Con số này tiếp tục cao như vậy sau tháng 10/2024, đánh dấu lần đầu tiên kể từ tháng 7/2005 (3,6%) và tháng 8/2005 (3,8%) mà tỷ lệ nợ xấu cao kéo dài trong hai tháng liên tiếp.

Thống kê này đề cập đến tỷ lệ nợ xấu của thẻ tín dụng phát hành bởi các ngân hàng thương mại và ngân hàng địa phương như IBK Ngân hàng Doanh nghiệp, NH Ngân hàng Nông nghiệp, và SC Ngân hàng Số Một, những ngân hàng vẫn tiếp tục kinh doanh hoạt động thẻ tín dụng mà không tách ra công ty con riêng. Thống kê được tính trên cơ sở nợ gốc quá hạn từ một ngày trở lên.

Tỷ lệ nợ xấu cho khoản vay thẻ tín dụng của các ngân hàng thương mại đã tăng từ mức 2,8% vào cuối tháng 12/2022 lên 3% vào cuối tháng 1/2023 và tiếp tục duy trì ở mức trên 3% cho đến nay. Tỷ lệ này đã lên tới đỉnh 3,4% vào cuối tháng 2, 5 và 8 năm 2024 trước khi hạ xuống dưới 3,1% vào tháng tiếp theo.

Mặc dù không được bao gồm trong số liệu trên, tỷ lệ nợ xấu tại các công ty thẻ tín dụng thuộc sở hữu của bốn tổ chức tài chính lớn như KB, Shinhan, Hana và Woori vẫn ở mức thấp hơn nhưng cũng đang trong xu hướng tăng trong ba năm liên tiếp. Vào cuối tháng 12/2024, tỷ lệ nợ xấu trung bình của bốn công ty thẻ tín dụng này là 1,53%, tăng so với 1,04% vào cuối năm 2022 và 1,34% vào cuối năm 2023.

Tuy nhiên, các số liệu về tỷ lệ nợ xấu do chính các tổ chức tài chính tự tính toán khác với số liệu của ngân hàng thương mại ở chỗ chúng đề cập đến tỷ lệ nợ xấu quá hạn từ một tháng trở lên, chứ không phải một ngày như trên. Thông thường, nếu tỷ lệ nợ xấu quá hạn một tháng trở lên vượt quá 2%, thì được coi là đã ở mức báo động về độ an toàn tài chính của công ty thẻ tín dụng.

Tình trạng tỷ lệ nợ xấu thẻ tín dụng tăng cao được cho là do nhiều người vay mượn đã phải vay tiền gấp từ thẻ tín dụng trong bối cảnh các ngân hàng thương mại và công ty tài chính đã thắt chặt điều kiện cho vay vốn trong năm qua. Tổng số tiền vay mới từ thẻ tín dụng của 9 công ty thẻ (Lotte, BC, Samsung, Shinhan, Woori, Hana, Hyundai, KB và NH Nonghyup Card) trong năm 2024 đã tăng lên tới 3,626 tỷ won, mức tăng lớn so với 2,4423 tỷ won của năm 2023 và 830,3 tỷ won của năm 2022.