Bảo hiểm “tông-tin” – giải pháp cho xã hội già hóa và rủi ro sống quá lâu

Trong bối cảnh già hóa dân số và nguy cơ sống quá lâu mà không có đủ thu nhập, Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) dự kiến ra mắt sản phẩm bảo hiểm “tông-tin” vào đầu năm 2026. Loại bảo hiểm này được kỳ vọng sẽ tăng cường an sinh xã hội và đáp ứng nhu cầu hưu trí tư nhân.

Bảo hiểm “tông-tin” (tontin) có nguồn gốc từ phương pháp tài chính do nhà ngân hàng người Ý Lorenzo Tonti đề xuất vào thế kỷ 17. Các thành viên đóng góp vào một quỹ chung và số tiền được trả ngày càng nhiều hơn khi số người sống sót giảm dần. Mô hình này từng được sử dụng để huy động vốn cho chính phủ Pháp.

Bảo hiểm “tông-tin” trở nên phổ biến ở Mỹ vào cuối thế kỷ 19, chiếm khoảng 2/3 thị trường bảo hiểm nhân thọ trong khoảng 1860-1900. Tuy nhiên, loại hình này đã bị cấm vào năm 1906 do có nhiều vấn đề đạo đức và tội phạm liên quan.

Gần đây, bảo hiểm “tông-tin” được chú ý trở lại do tình trạng già hóa dân số và nhu cầu tăng cường an sinh hưu trí. Phiên bản “tông-tin” của Hàn Quốc sẽ trả khoản tiền nhỏ cho người qua đời trước khi nhận lương hưu, nhưng nhiều hơn số tiền đã đóng. Những người sống lâu hơn sẽ nhận được tiền bảo hiểm cao hơn, tăng khoảng 38% so với bảo hiểm hưu trí thông thường.

FSC dự định đảm bảo các công ty bảo hiểm cung cấp thông tin đầy đủ về sản phẩm cho khách hàng trước khi ra mắt đầu năm 2026. Đây là để giảm rủi ro khách hàng không hiểu rõ sản phẩm mà đăng ký, có thể gây thiệt hại nếu qua đời sớm.

Bên cạnh đó, FSC cũng có kế hoạch thúc đẩy thị trường bảo hiểm hưu trí. Tính đến năm 2022, tỷ lệ dự trữ quỹ hưu trí tư nhân của Hàn Quốc chỉ bằng 1/5 của Mỹ và 1/4 của Anh.