Tranh cãi nảy lửa xoay quanh việc giảm mức bảo hiểm cho khách hàng MG sau vụ sáp nhập thất bại

Các bên liên quan đang tranh cãi gay gắt về cách xử lý hợp đồng bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Thiệt hại MG (MG Insurance) sau khi thương vụ sáp nhập với một công ty bảo hiểm khác bị hủy bỏ. Trong khi cơ quan quản lý và khách hàng mong muốn duy trì đầy đủ quyền lợi bảo hiểm hiện tại hoặc chuyển sang công ty bảo hiểm khác, các công ty bảo hiểm lại phản đối việc này.

Giới bảo hiểm đề xuất giải pháp “chuyển giao giảm mức” trong đó mức bảo hiểm sẽ bị cắt giảm một phần khi chuyển sang công ty mới. Tuy nhiên, phương án này cũng không tránh khỏi gây thiệt hại cho khách hàng, dẫn đến khó khăn trong thực hiện.

Theo nguồn tin ngày 11/4/2025, cơ quan quản lý tài chính đã yêu cầu các công ty bảo hiểm lớn nhận chuyển giao hợp đồng từ MG Insurance. Tuy nhiên, các công ty này phản đối vì MG Insurance có quá nhiều hợp đồng bảo hiểm tồi tệ từ thời kỳ đẩy mạnh bán hàng mà không tính đến khả năng chi trả trong tương lai. Nhiều hợp đồng của MG được đánh giá là các sản phẩm có mức bảo hiểm cao và dự kiến thua lỗ nặng như bảo hiểm y tế thế hệ đầu.

Khi chuyển giao hợp đồng, việc giảm mức bảo hiểm sẽ giúp giảm gánh nặng tài chính cho công ty bảo hiểm nhận chuyển nhượng. Một nguồn tin trong ngành bảo hiểm giải thích rằng phần lớn nợ phải trả của các công ty bảo hiểm là tiền bảo hiểm, vì vậy điều chỉnh điều khoản hợp đồng sẽ giúp giảm chi phí thanh lý.

Tại nhiều quốc gia khác, điều chỉnh điều khoản hợp đồng là cách giải quyết phổ biến khi một công ty bảo hiểm phá sản. Điều này nhằm tránh khả năng các công ty bảo hiểm khác bị vỡ nợ liên hoàn sau khi nhận chuyển giao hợp đồng. Các chính phủ đều cho rằng phá sản công ty cuối cùng cũng gây thiệt hại cho khách hàng, vì vậy cần giảm tổn thất bằng cách điều chỉnh mức bảo hiểm.

Tại Mỹ, để bảo vệ các khách hàng nhỏ lẻ, có giới hạn tổng mức bảo hiểm khi chuyển giao hợp đồng: bảo hiểm nhân thọ tối đa 300.000 USD tiền mặt, 100.000 USD tiền hoàn lại; bảo hiểm y tế từ 100.000 – 500.000 USD tùy loại.

Tại Nhật Bản, theo nguyên tắc chia sẻ rủi ro, tất cả khách hàng phải chịu một phần tổn thất khi chuyển giao hợp đồng theo tỷ lệ nhất định. Với bảo hiểm nhân thọ, công ty mới chỉ bảo đảm 90% quỹ dự trữ. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm trách nhiệm được bảo đảm 100%, các loại khác được bảo đảm 80% tiền bảo hiểm và tiền hoàn lại, riêng bảo hiểm sức khỏe và tai nạn được 90%.

Ý tưởng về chuyển giao giảm mức cũng nhận được sự đồng tình từ ngành bảo hiểm nhân thọ. Các chuyên gia cho rằng thị trường bảo hiểm hiện nay đã phát triển quá lớn so với năm 2002, khi việc chuyển giao đầy đủ hợp đồng từ Công ty Bảo hiểm Regent sang 5 công ty khác diễn ra mà không cắt giảm quyền lợi. Tỷ trọng bảo hiểm dài hạn trong danh mục đầu tư của các công ty đã tăng cao, cùng với việc cạnh tranh bán các sản phẩm bảo hiểm cao cấp khiến rủi ro phá sản ngày càng lớn.

Tuy nhiên, cơ quan quản lý tài chính cho biết hiện vẫn chưa phải thời điểm thảo luận cụ thể về phương thức chuyển giao hợp đồng, vì vẫn còn nhiều lựa chọn khác như thanh lý hoàn toàn, chuyển giao cho bên thứ ba hay sáp nhập. Nếu phương án chuyển giao giảm mức được áp dụng lần đầu, dự kiến sẽ gặp nhiều phản đối gay gắt từ phía khách hàng.