Ngành công nghiệp bảo hiểm lo ngại về kế hoạch công khai hoa hồng bán hàng

Ngành công nghiệp môi giới bảo hiểm có đại diện (GA) đang bày tỏ lo ngại về đề xuất cải cách của cơ quan quản lý tài chính, trong đó yêu cầu công khai hoa hồng bán hàng mà các nhà thiết kế bảo hiểm nhận được sau khi bán sản phẩm, với lý do rằng điều này có thể dẫn đến sự sụt giảm doanh số bán hàng và gây khó khăn trong việc đảm bảo sinh kế.

Theo các nguồn tin trong ngành vào ngày 03/04/2025, ngành công nghiệp cho rằng nếu hoa hồng bán hàng được công khai, điều này có thể dẫn đến các giao dịch không lành mạnh với khách hàng. Ví dụ, khách hàng có thể yêu cầu các khoản tiền mặt hoặc quà tặng tương ứng với mức hoa hồng của nhà thiết kế. Thay vì so sánh và khuyên khách hàng chọn sản phẩm bảo hiểm tốt nhất, các nhà thiết kế có thể chuyển sang tiếp thị dựa trên quà tặng.

Ngành công nghiệp ước tính rằng khi bán một sản phẩm bảo hiểm định kỳ (phí bảo hiểm hàng tháng từ 200.000 đến 300.000 won) với hợp đồng 20 năm, nhà thiết kế sẽ nhận được khoảng 3 triệu won hoa hồng. Tuy nhiên, con số này bao gồm các khoản khuyến mại kiểu “thưởng”, và một nửa số tiền thực tế mà nhà thiết kế nhận được thường được dùng để chi trả cho các hoạt động tiếp thị và quản lý khách hàng, do đó khoản thu nhập thực tế là không cao.

Một nguồn tin trong ngành cho biết: “Mức hoa hồng khác nhau tùy theo chính sách và sản phẩm, cũng như mức độ khó khăn trong việc giao kết hợp đồng. Điều này không chỉ đặc trưng cho ngành bảo hiểm mà còn với các ngành khác, nơi ngành bảo hiểm phải chi tiêu nhiều tiền để duy trì mối quan hệ với khách hàng.”

Với lý do rằng các sản phẩm đòi hỏi phải duy trì trong thời gian dài, mức hoa hồng cao hơn so với các sản phẩm tiết kiệm thông thường. Tuy nhiên, ngành này cũng nỗ lực giữ chân khách hàng bằng cách thu hồi hoa hồng nếu khách hàng huỷ hợp đồng giữa chừng.

Trước đó, Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) và Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS) cho rằng việc trả hoa hồng cho nhà thiết kế trong thời gian ngắn đã làm tăng số lượng hợp đồng ngắn hạn và gây khó khăn trong việc quản lý sản phẩm bảo hiểm dài hạn, dẫn đến thiệt hại cho khách hàng.

Cơ quan quản lý tài chính đề xuất công khai hoa hồng bán hàng và kéo dài thời gian trả hoa hồng nhằm khuyến khích quản lý khách hàng tốt hơn, vì lo ngại rằng hoa hồng vượt quá chi phí giao kết hợp đồng có thể trở thành nhân tố đẩy giá bảo hiểm tăng lên.

Ngành công nghiệp lập luận rằng đối với sản phẩm bảo hiểm thiệt hại, khách hàng tự nhiên tái tục hợp đồng hàng năm do phạm vi bảo hiểm ngày càng tốt hơn, vì vậy không phù hợp khi nói rằng một số nhà thiết kế khuyến khích khách hàng chuyển sang các hợp đồng mới.

Về những lo ngại rằng các nhà thiết kế đề nghị sản phẩm bảo hiểm để nhận hoa hồng cao hơn, một đại diện GA giải thích rằng các công ty bảo hiểm tập trung vào sản phẩm bảo hiểm chứ không phải tiết kiệm để tăng biên lợi nhuận từ hợp đồng (CMS). Do đó, các nhà thiết kế nhận hoa hồng từ công ty bảo hiểm đã đẩy mạnh bán sản phẩm bảo hiểm.

Do đó, ngành công nghiệp cho rằng cần công khai toàn bộ cấu trúc chi phí hoạt động chứ không chỉ riêng hoa hồng bán hàng. Vì cuộc cải cách nhằm tăng lợi ích cho khách hàng, điều quan trọng là khách hàng được biết phí bảo hiểm của họ được sử dụng như thế nào.

Trong khi đó, cơ quan quản lý tài chính dự kiến sẽ tổ chức một cuộc họp giải thích lần thứ hai trong tháng này, sau đó sẽ đẩy mạnh việc sửa đổi quy định giám sát vào khoảng tháng 5.