Meritz Fire tuyên bố từ bỏ việc mua lại MG Non-Life Insurance, tình huống tai hại cho người mua bảo hiểm nếu công ty phá sản

Meritz Fire & Marine Insurance đã quyết định từ bỏ việc mua lại MG Non-Life Insurance (MG Non-Life) do sự phản đối gay gắt từ công đoàn. Ngày 13/3/2025, Meritz Fire đã thông báo rút khỏi vị trí nhà đàm phán ưu tiên cho việc bán MG Non-Life theo tin từ News1.

Việc Meritz Fire rút khỏi thương vụ mua lại MG Non-Life đồng nghĩa rằng khả năng phá sản của MG Non-Life đang ở mức cao. Nếu MG Non-Life đi đến thủ tục phá sản, khoảng 1,24 triệu người mua bảo hiểm có thể gánh chịu rủi ro mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng.

Ngày 13/3/2025, Meritz Financial Group, công ty mẹ của Meritz Fire, đã thông báo rằng công ty này quyết định rút khỏi vị trí nhà đàm phán ưu tiên liên quan đến việc mua lại MG Non-Life từ Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc (KDIC). Meritz Financial Group giải thích rằng “mặc dù được KDIC lựa chọn là nhà đàm phán ưu tiên cho thương vụ chuyển giao tài sản và nợ (P&A) của MG Non-Life, bao gồm các hợp đồng bảo hiểm, nhưng do có sự khác biệt quan điểm giữa các bên liên quan nên quyết định rút khỏi vị trí này.”

Trước đó vào tháng 12/2024, Meritz Fire đã được lựa chọn làm nhà đàm phán ưu tiên và tiến hành đàm phán với công đoàn MG Non-Life trong 3 tháng. Tuy nhiên, quá trình này gặp nhiều khó khăn do sự phản đối mạnh mẽ của công đoàn, khiến Meritz Fire không thể tiến hành thẩm định điều kiện mua lại.

Vấn đề lớn nhất là về việc tiếp nhận lao động. Meritz Fire đề xuất mua lại theo hình thức P&A, trong đó công ty không có nghĩa vụ pháp lý phải tiếp nhận toàn bộ nhân viên của MG Non-Life. Điều này đồng nghĩa một cuộc cắt giảm lao động lớn sẽ không thể tránh khỏi nếu thương vụ diễn ra. Mặc dù Meritz Fire đề nghị giữ lại 10% nhân viên và trả một khoản tiền an ủi 25 tỷ won cho những lao động bị sa thải, nhưng vẫn không đạt được thỏa thuận với công đoàn MG Non-Life.

KDIC đã tiến hành bốn lần bán đấu giá công khai MG Non-Life kể từ tháng 4/2022, khi công ty này bị xác định là tổ chức tài chính gặp khó khăn. Ba vòng đầu tiên không có nhà đầu tư nào nộp hồ sơ đủ điều kiện. Khi Meritz Fire tham gia, thương vụ này dường như có tiến triển, nhưng cuối cùng vẫn đi vào ngõ cụt.

Với việc thất bại trong việc tìm chủ sở hữu mới, khả năng MG Non-Life phải tiến hành phá sản được đánh giá là cao, đặc biệt khi tình hình hoạt động kinh doanh của công ty này ngày càng sa sút do quá trình mua bán kéo dài. Không có gì đảm bảo rằng trong vòng bán đấu giá tiếp theo sẽ có nhà đầu tư đủ năng lực như Meritz Fire tham gia.

Các cơ quan chức năng tài chính và KDIC đã đưa ra tuyên bố chung cho biết họ “coi trọng những lo ngại về khả năng tồn tại độc lập của MG Non-Life đang ngày càng tăng trên thị trường” và “sẽ đối phó với vấn đề này dựa trên luật pháp và nguyên tắc.” Trước đó, KDIC cũng từng đề cập đến khả năng xem xét phương án giải thể hoặc phá sản MG Non-Life nếu Meritz Fire rút lui. Đây sẽ là trường hợp phá sản đầu tiên đối với một công ty bảo hiểm tại Hàn Quốc.

Nếu MG Non-Life buộc phải đi đến thủ tục phá sản, người mua bảo hiểm có thể phải gánh chịu các tổn thất. Theo Luật Bảo hiểm Tiền gửi, người mua bảo hiểm chỉ được bảo vệ khoản hoàn lại phí bảo hiểm lên đến 50 triệu won, phần vượt quá sẽ phải chịu rủi ro mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng. Ngoài ra, đối với các gói bảo hiểm sức khỏe, người cao tuổi và người có bệnh nền sẽ gặp khó khăn khi chuyển sang mua bảo hiểm mới với điều kiện tương tự tại công ty khác.

Tính đến tháng 9/2024, MG Non-Life có khoảng 1,24 triệu người mua bảo hiểm với 1,56 triệu hợp đồng bảo hiểm. Tổng thiệt hại ước tính nếu phá sản là khoảng 170 tỷ won. Ngoài ra, khoảng 580 nhân viên của MG Non-Life cũng sẽ là đối tượng cắt giảm biên chế.

Một phương án được đề xuất để giảm thiểu tổn thất cho người tiêu dùng là chuyển giao hợp đồng bảo hiểm sang các công ty bảo hiểm khác, tương tự trường hợp Regent Fire Insurance từng phá sản năm 2003. Tuy nhiên, phương án này đòi hỏi quá trình đàm phán và thẩm định của từng công ty, điều này khá khó khăn trên thực tế. Thậm chí trong trường hợp Regent Fire Insurance, việc giảm trừ một phần số tiền bảo hiểm hoặc thay đổi các điều khoản hợp đồng vẫn không thể tránh khỏi gây thiệt hại cho người tiêu dùng.

Một quan chức của cơ quan quản lý tài chính cho biết: “Chúng tôi phải cân nhắc nhiều yếu tố như bảo vệ người mua bảo hiểm, chia sẻ gánh nặng với các bên liên quan, nhưng trên thực tế, lựa chọn đang không nhiều.”