Chuyên viên tư vấn bảo hiểm sẽ nhận hoa hồng chia đều trong 3-7 năm

Từ nay, chuyên viên tư vấn bảo hiểm sẽ nhận hoa hồng bán hàng chia đều trong 3-7 năm. Quy định “1.200% rule” về hoa hồng trước đây chỉ áp dụng cho chuyên viên tư vấn độc quyền của công ty bảo hiểm, nay sẽ được mở rộng đến các chuyên viên tư vấn thuộc công ty đại lý bảo hiểm (GA). Đây là nội dung của phương án cải cách hoa hồng bán hàng bảo hiểm do Ủy ban Dịch vụ Tài chính và Cơ quan Giám sát Tài chính ban hành trong cuộc họp Cải cách Bảo hiểm lần thứ 5 vào ngày 17 tháng 12 năm 2027.

Trong những năm gần đây, các cơ quan quản lý tài chính đã liên tục cải cách hệ thống hoa hồng bán hàng bảo hiểm vì xem đây là một vấn đề quan trọng ảnh hưởng không chỉ đến giá sản phẩm mà còn đến tỷ lệ duy trì hợp đồng, thực hành kinh doanh và niềm tin của khách hàng đối với toàn ngành bảo hiểm.

Trước đây, chuyên viên tư vấn thường được nhận hầu hết hoa hồng trong vòng 1-2 năm đầu, gây ra nhiều vấn đề như chuyển khách hàng không đúng cách và tỷ lệ thôi việc cao, dẫn đến tỷ lệ duy trì hợp đồng thấp. Để khắc phục điều này, các cơ quan quản lý quyết định chia đều hoa hồng cho chuyên viên tư vấn trong 3-7 năm. Ngoài ra, mức hoa hồng tối đa cũng sẽ được giới hạn.

Nguồn kinh phí chi trả hoa hồng cũng sẽ được quản lý chặt chẽ hơn. Chi phí phát sinh khi phát hành sản phẩm bảo hiểm chỉ được sử dụng để chi trả hoa hồng trong phạm vi quy định. Đồng thời, các công ty bảo hiểm phải có ủy ban sản phẩm riêng để xem xét, kiểm tra tính phù hợp của chi phí kinh doanh cho từng sản phẩm.

Một quan chức của Ủy ban Dịch vụ Tài chính giải thích: “Trong ngắn hạn, thu nhập của một số chuyên viên tư vấn có thể giảm, nhưng nếu tỷ lệ duy trì hợp đồng được cải thiện ở trung và dài hạn, thu nhập của họ sẽ được đảm bảo và ổn định hơn. Cung cấp dịch vụ quản lý và duy trì hợp đồng cho khách hàng trong trung và dài hạn không chỉ nâng cao tỷ lệ duy trì mà còn tăng niềm tin của công chúng đối với ngành bảo hiểm.”

Quy tắc “1.200% rule” giới hạn hoa hồng năm đầu ở mức tối đa 1.200% phí bảo hiểm hàng tháng cũng sẽ được áp dụng cho chuyên viên tư vấn thuộc GA, bao gồm cả khoản tiền hỗ trợ định cư trước đây. Tuy nhiên, GA sẽ được miễn trừ một phần để đảm bảo nguồn lực cho hoạt động kiểm soát nội bộ.

Các công ty bảo hiểm cũng phải công khai thông tin về hoa hồng cho khách hàng, đồng thời cải thiện thực hành kinh doanh chú trọng quá mức vào việc bán sản phẩm hoa hồng cao.

Phương án cải cách hoa hồng bán hàng bảo hiểm sẽ được tiếp tục lấy ý kiến nhiều bên liên quan trong quý 1 năm sau trước khi ban hành chính thức, do ảnh hưởng lớn đến chuyên viên tư vấn, công ty đại lý và các kênh bán hàng khác.