Cách sử dụng bảo hiểm nhân thọ gây dựng vốn khi ở Hàn Quốc lâu dài
Tích tiểu thành đại là câu thành ngữ ai cũng quen thuộc. Khi bạn ở Hàn trong thời gian trung hạn (từ 5 đến 10 năm), hẳn bạn sẽ băn khoăn về cách dành dụm tiền sao cho hợp lý nhất.
Cách đầu tiên mà nhiều bạn nghĩ đến là gửi tiền vào ngân hàng, nhưng gửi vào ngân hàng lại bị lãi suất thấp so với lạm phát và bị đánh thuế khi rút ra. Có bạn nghĩ là bỏ vào thị trường chứng khoán nhưng để vào chứng khoán sẽ phải chịu biến động theo thị trường.
Có một giải pháp mà ít người biết đến – đó là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Chúng ta sẽ tìm hiểu cách gây dựng vốn ban đầu bằng bảo hiểm nhân thọ trong bài viết này.
Giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gây dựng vốn
Một sản phẩm tiêu biểu có tính năng này là bảo hiểm nhân thọ The Dream 더드림 종신보험 của công ty Shinhan Life. Ví dụ nam 40 tuổi, giá trị hợp đồng 55 triệu won khi thiệt mạng, tiền đóng mỗi tháng 525,250 won:
Với sản phẩm này, khi bạn hoàn tất đóng sau 10 năm và rút tiền ra, số tiền bạn đã đóng sẽ được lãi suất ưu đãi và tăng lên thêm (116.5% tổng số tiền bạn đã đóng).
Hãy so sánh sản phẩm này với việc gửi tiền gửi ở ngân hàng.
Nếu gửi tiền ở ngân hàng
Ghi chú: các bạn có thể tự nhập các thông số sau và tính trên Naver
Ví dụ với sản phẩm dành cho người đi làm của ngân hàng Hana, lãi suất cho tiền gửi trên 3 năm là 3.75%
Khi tích góp trong 10 năm bạn sẽ nhận được:
Bạn sẽ nhận được 73,111,452 won sau thuế.
So với bảo hiểm là ít hơn 373,498 won.
Ưu đãi về thuế của bảo hiểm nhân thọ gây dựng vốn
Vì The Dream là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, 12% của số tiền bạn đóng sẽ được giảm trừ thuế (dành cho người có lương từ lao động). Hãy tính số tiền thuế bạn tiết kiệm được trong 10 năm:
525,250 x 12 tháng x 10 năm x 12% (tỉ lệ bảo hiểm được giảm thuế trong một năm) = 7,563,600 won.
Như vậy, cộng thêm số tiền thuế bạn đã tiết kiệm thì bạn sẽ nhận được 7,937,098 won so với việc gửi ngân hàng.
Tính năng bảo hiểm nhân thọ của bảo hiểm nhân thọ gây dựng vốn
Không chỉ có lợi thế vượt trội về thuế và lãi suất, bảo hiểm The Dream còn có tính năng bảo vệ bạn và người thân khỏi khó khăn tài chính khi có vấn đề về sức khỏe hoặc thương tật. Lý do là với sản phẩm này bạn không cần phải đóng thêm nếu bị thương tật trên 50% (với các công ty bảo hiểm khác mức này thường là là 80%).
Trong suốt thời gian duy trì sản phẩm, bạn sẽ luôn nhận được toàn bộ giá trị hợp đồng, giá trị này luôn cao hơn số tiền bạn đã đóng, lý do là sau 7 năm thì giá trị hợp đồng sẽ tự tăng thêm 5% mỗi năm cho tới khi đạt 200% giá trị ban đầu
Hãy nhìn lại bảng phân tích sản phẩm
- Trong khoảng từ lúc đóng đến 6 năm sau, giá trị hợp đồng luôn là 55 triệu won, cho dù bạn chỉ mới đóng 37,818,000 won.
- Từ năm thứ 7 trở đi, giá trị hợp đồng (cột 4), luôn tăng vượt lên hơn số tiền bạn đã đóng (cột 3).
Kết luận: trong suốt thời gian duy trì hợp đồng, bạn không cần phải lo về gián đoạn tài chính do các tình huống bất khả kháng.
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gây dựng vốn này thích hợp với bạn khi
- Bạn chắc chắn mình có nguồn thu nhập đều đặn từ 5 năm trở lên.
- Bạn muốn dành dụm tiền (không có nhu cầu rút) từ 10 năm trở lên.
- Bạn muốn ăn chắc mặc bền, không sợ bị thiệt hại vào khoản tiền ban đầu.
- Bạn là người lao động ăn lương hoặc chủ doanh nghiệp có nhu cầu giảm thuế khi quyết toán thuế cuối năm.
- Bạn chưa có bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào và muốn đề phòng rủi ro tài chính cho người thân khi bạn gặp bất trắc (bạn có thể để lại chi phí cho người thân trang trải sinh hoạt khi bất thình lình bị mất khả năng kiếm thu nhập).
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gây dựng vốn này không thích hợp với bạn khi
- Thu nhập của bạn có khả năng gián đoạn trong thời gian dài dẫn tới không duy trì bảo hiểm đều đặn trong vòng 5 năm đầu (nếu gián đoạn trong thời gian ngắn có thể vay tiền trên hợp đồng để tạm trả cho tới khi tài chính ổn định trở lại)
Kết luận
The Dream là một một giải pháp tài chính đáng tin cậy cho tương lai của bạn và gia đình. Mong rằng bài viết này đã trang bị cho bạn các kiến thức cần thiết để đưa ra quyết định tài chính đúng đắn.